inundación
La Mayoría de las Pólizas de Propiedad Excluyen la Cobertura Contra Inundaciones, lo que lo Deja Vulnerable
¿Está tu hogar ubicado cerca de un río, la costa o en una zona baja? El seguro contra inundaciones brinda tranquilidad durante la temporada de tormentas y a menudo es requerido por prestamistas hipotecarios en ciertas zonas.
¿Qué Riesgos Cubren Seguros Contra Inundaciones?
El seguro contra inundaciones protege su hogar, edificio comercial y pertenencias personales contra la crecida de las aguas debido a fuertes lluvias, marejadas ciclónicas o desbordamientos de ríos. Estándar propietarios de viviendas y propiedad comercial pólizas no incluyen cobertura contra inundaciones, por lo que necesita una póliza contra inundaciones separada para obtener una protección completa.
- Protege las pertenencias personales dañadas por una inundación
- Requerido para viviendas en zonas de alto riesgo de inundación
- Cubre daños estructurales y a la cimentación
- Pólizas ofrecidas tanto por programas respaldados por el gobierno como por aseguradoras privadas
- Protección para electrodomésticos, pisos y sistemas eléctricos
- Puede incluir gastos de vivienda temporal
Recursos gubernamentales en línea para seguros contra inundaciones
Para obtener orientación oficial confiable sobre el riesgo de inundaciones, las opciones de cobertura y cómo comprar un seguro contra inundaciones, comience con la página - FEMA Floodsmart . Explica las pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), permite consultar mapas de inundaciones y comparar opciones federales y privadas. Si vive o posee una propiedad en Nueva York, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York mantiene una guía para el consumidor específica para cada estado sobre seguros contra inundaciones y recursos de recuperación en NY DFS - Seguro Contra Inundaciones. Los residentes de Nueva Jersey pueden encontrar información oficial sobre los requisitos de los prestamistas, la participación en el NFIP y los avisos para consumidores del Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey en NJ DOBI - Información Sobre Seguros Contra Inundaciones.
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Preguntas Frecuentes
1.) ¿Es obligatorio tener un seguro contra inundaciones en Nueva York o Nueva Jersey?
El seguro contra inundaciones no es obligatorio por ley estatal en Nueva York ni en Nueva Jersey, pero las entidades hipotecarias suelen exigirlo si su propiedad se encuentra en una zona de alto riesgo designada por FEMA. Muchas comunidades costeras, ribereñas y de baja altitud están catalogadas como de alto riesgo, y las entidades hipotecarias utilizan los Mapas de Tarifas de Seguro contra Inundaciones de FEMA para establecer los requisitos. Incluso cuando una entidad hipotecaria no exige cobertura, las inundaciones frecuentes causadas por marejadas ciclónicas o lluvias torrenciales hacen que una póliza contra inundaciones independiente sea una sólida protección.
2.) ¿Mi seguro estándar para propietarios o inquilinos cubre los daños por inundaciones?
No. Las pólizas estándar para propietarios e inquilinos excluyen los daños causados por crecidas de agua, como marejadas ciclónicas, desbordamientos de ríos o aguas superficiales. Por lo tanto, los propietarios e inquilinos deben contratar una póliza de seguro contra inundaciones por separado para proteger el edificio y sus pertenencias.
3.) ¿Cuál es la diferencia entre el NFIP y las pólizas de seguro contra inundaciones privadas?
Los propietarios e inquilinos pueden elegir entre el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y el seguro contra inundaciones del mercado privado. Las pólizas del NFIP están estandarizadas y ampliamente disponibles a través de agentes autorizados, ofreciendo límites predefinidos y un lenguaje uniforme. Las aseguradoras privadas pueden ofrecer límites más altos, diferentes endosos y, en ocasiones, un servicio de reclamaciones más rápido o definiciones de riesgos más amplias. Para viviendas o propiedades comerciales de mayor valor, una póliza privada contra inundaciones suele satisfacer mejor las necesidades de cobertura que los límites del NFIP.
4.) ¿Cuánta cobertura debo comprar y cuáles son los límites del NFIP?
Su seguro contra inundaciones debe cubrir el costo de reposición para reconstruir su vivienda y una cantidad razonable para la protección del contenido y los gastos adicionales de manutención en caso de desplazamiento. El NFIP ofrece límites estándar para la vivienda y el contenido, y muchos propietarios de viviendas en Nueva York y Nueva Jersey encontrarán estos límites adecuados para algunas propiedades, pero insuficientes para viviendas de mayor valor. Si su costo de reposición o el valor del contenido superan los máximos del NFIP, considere pólizas privadas contra inundaciones para evitar un seguro insuficiente.
5.) ¿Hay un período de espera antes de que comience la cobertura contra inundaciones?
Sí, la mayoría de las pólizas del NFIP entran en vigor 30 días después de la compra, así que no espere a que se acerque una tormenta. Algunas aseguradoras privadas contra inundaciones ofrecen períodos de espera más cortos o excepciones, y el NFIP puede hacer excepciones específicas cuando se requiere cobertura debido al cierre de un préstamo o a un cambio en el mapa. En cualquier caso, planifique con anticipación y adquiera la cobertura antes de que comience la temporada de tormentas.
6.) ¿Puedo obtener descuentos para programas de mitigación, elevación o comunitarios en Nueva York y Nueva Jersey?
Sí, los propietarios de viviendas en ambos estados pueden reducir las primas mediante la mitigación y la participación comunitaria. Los certificados de elevación, que documentan la elevación de su vivienda en relación con la Cota Base de Inundación, suelen reducir las tarifas. Además, las comunidades que participan en el Sistema de Clasificación de Comunidades (CRS) de FEMA obtienen descuentos para sus residentes cuando el municipio invierte en la gestión y mitigación de llanuras aluviales. Si vive en una ciudad o pueblo de cualquiera de los estados que participa en el CRS, consulte con su agente sobre los descuentos disponibles.
7.) ¿Qué debo hacer después de una pérdida por inundación?
Tras una inundación, priorice la seguridad, documente todos los daños con fotos y videos, guarde los recibos de las reparaciones de emergencia y los gastos de manutención, e informe la pérdida con prontitud. Las pólizas del NFIP exigen un formulario de comprobante de pérdida y la documentación oportuna, y las aseguradoras privadas tienen procedimientos de reclamación similares. Inicie el proceso de reclamación rápidamente para que los peritos puedan inspeccionar los daños y usted pueda acceder a asistencia temporal. Mantenga un registro preciso de todas las comunicaciones, ya que las aseguradoras requerirán comprobantes detallados para procesar la reconstrucción y el reembolso del contenido.
8.) ¿Cómo afectan los cambios en el mapa de FEMA a mi seguro contra inundaciones?
FEMA actualiza periódicamente los mapas de tarifas de seguro contra inundaciones. Estos cambios pueden reclasificar las propiedades, lo que puede afectar los requisitos de los prestamistas y los niveles de las primas tanto en Nueva York como en Nueva Jersey. Si su propiedad ha sido recientemente catalogada en una zona de alto riesgo, su prestamista podría exigirle un seguro contra inundaciones. Por otro lado, las medidas de mitigación o las apelaciones exitosas que modifican la elevación o la zona efectiva de una propiedad pueden reducir los costos. Revise los mapas actualizados y consulte con un agente sobre sus opciones antes de renovar.
9.) ¿Cuándo debería considerar un seguro privado contra inundaciones en lugar del NFIP?
Considere un seguro privado contra inundaciones cuando los límites del NFIP no satisfagan sus necesidades, cuando desee una cobertura más amplia o coberturas adicionales que no estén disponibles a través del NFIP, o cuando las aseguradoras privadas ofrezcan mejores precios según sus características de mitigación. Las pólizas privadas pueden ser ideales para viviendas de alto valor en Long Island, grandes propiedades costeras en Nueva Jersey y propiedades con riesgo especial donde la cobertura del NFIP dejaría una brecha crítica.
10.) ¿Cómo puedo verificar el riesgo de inundación de mi propiedad para ver si necesito un seguro contra inundaciones?
Utilice el Centro de Servicios de Mapas de Inundaciones de FEMA para consultar los mapas oficiales de inundaciones y verificar el riesgo de su propiedad. También puede consultar los recursos estatales de Nueva York o Nueva Jersey que resumen la participación en el NFIP y los programas locales de mitigación. Si tiene dudas, contacte con un agente local autorizado que pueda obtener datos de elevación, explicarle posibles descuentos en las primas y comparar las opciones del NFIP y de pólizas privadas para asegurarse de que su cobertura se ajuste al costo real de reconstrucción en su comunidad.
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